La prospérité financière nécessite une planification à court terme et à long terme. Cette planification est la principale source de différence entre ceux qui finissent par avoir de solides économies et qui sont très satisfaits de leurs vies de ceux qui ne le sont pas.
Pour atteindre ce but, il y a plusieurs erreurs qu’il faut éviter. Dans ce billet de blog, je vous présente quatre de ces erreurs qui peuvent vous coûter votre santé financière à long terme.
Garder ses économies dans un compte sans intérêts
Épargner dans un compte sans intérêt revient à épargner à intérêt négatif. Cela sous-entend qu’au lieu de générer des rendements, vos épargnes vous coûtent de l’argent, en raison de l’inflation qui érode le pouvoir de l’argent. Au minimum, vos épargnes doivent rapporter un taux d’intérêt supérieur à l’inflation pour maintenir le pouvoir d’achat de votre argent.
Selon votre situation personnelle et votre tolérance au risque, vos épargnes peuvent être placés dans des comptes d’épargne avec intérêt ou dans un compte de placement. Le type de compte dépendra également de votre situation personnelle et de vos objectifs financiers.
Au Canada, plusieurs types de compte vous permet d’économiser en fonction de vos objectifs tout en offrant des avantages fiscaux. Le tableau suivant présente un résumé de ces types de compte.
Tableau 1: Principaux types de compte offrant des avantages fiscaux
| Types de compte | Objectifs | Cotisation maximale |
| REER | Économiser pour la retraite | 18% de votre revenu brut de l’année précédente |
| CELI | Économiser à long terme à l’abri de l’impôt | 7 000 $ par année, cumulable |
| CELIAPP | Épargner pour l’achat d’une première maison | 8 000 $ par année, cumulable (plafond à vie de 40 000$) |
| REEE | Épargner pour financer l’éducation de votre enfant | Plafond à vie de 50 000 $ par enfant |
Ne pas avoir un budget
Un budget est un outil de planification crucial au niveau financier. Un budget vous permet d’avoir une vue complète de vos dépenses et vous indique ce qu’il vous faut en termes de revenus pour parvenir à les financer de façon soutenable. Un budget doit capturer toutes les dépenses encourues au cours d’une période. Par exemple, si votre budget est mensuel, il faut éviter d’omettre certaines dépenses parce que les montants vous paraissent trop petits. Votre abonnement Amazon prime à $4,99 doit faire partie du budget. Un budget qui omet plusieurs petits éléments peut vous donner l’impression que vous êtes en surplus, alors qu’en réalité vous êtes en déficit à cause du cumul des petites dépenses.
Si en cours de route, vous faites des dépenses qui n’étaient pas prévues au budget, il est important de les noter de façon à mesurer l’impact qu’elles sont sur vos finances.
Dépenser plus que ses revenus
Un budget ne suffit pas. À priori, il doit être balancé. Sinon, vous devez avoir un plan clair pour le balancer à moyen terme, soit en diminuant graduellement vos dépenses ou en trouvant des sources de revenu additionnel. Un budget personnel non-balancé peut vous mener au gouffre financier à long terme. Supposons que vous arrondissez chaque fin de moi avec votre carte de crédit. Sur un horizon de plusieurs mois, l’impact sera important sur vos finances. D’abord, vous finirez par avoir une dette très élevée sur votre carte de crédit. D’un autre côté, vous devrez mettre de côté une partie additionnelle de votre revenu pour financer les frais d’intérêts qui résultent de cette dette.
Par conséquent, il est important que vos revenus dépassent vos dépenses mensuelles, de façon à balancer votre budget. En outre, cela vous permet d’économiser régulièrement. En général, il est idéal d’économiser au moins 15% de votre revenu net mensuel. Cependant, cela dépend de la situation de chaque personne.
Ne pas avoir de fonds d’urgence
Un fonds d’urgence vous permet de faire face à des imprévus sans piger dans vos épargnes et investissements, ou sans avoir recours au crédit. Ces imprévus peuvent inclure un long congé de maladie qui vous empêche de travailler ou un accident. Généralement, un fonds d’urgence doit couvrir entre trois (3) et six (6) mois de vos revenus nets ou de vos dépenses courantes.
Étant donné l’horizon court des imprévus visés, un fonds d’urgence doit être placé dans un compte liquide comme un certificat de placement garanti à court terme, facile d’accès, et sans frais de transactions. Idéalement, le compte doit rapporter du rendement pour éviter de perdre du pouvoir d’achat.
