Cinq étapes cruciales à compléter pour bien s’intégrer financièrement au Canada

Pourquoi c’est important?

Déménager dans un nouveau pays vient avec son lot de nouveaux défis. Entre la transition vers un nouveau climat et l’adaptation à une autre société avec d’autres mœurs et une autre culture, l’intégration peut représenter un fardeau difficile à porter.

Ce défi est d’une plus grande taille quand il s’agit de l’intégration financière. Ce terme désigne la capacité de la personne qui arrive à s’intégrer dans le système financier du pays qui la reçoit. A mon avis, l’intégration financière est une étape-clé dans la réussite quand on s’établit à l’étranger. De plus, je pense que les choix faits durant les premiers mois sont déterminants, car c’est à cette période que les erreurs dues au manque d’information sont les plus courantes et ont le plus de conséquences. Ainsi, qu’ils s’agissent de savoir comment obtenir des services financiers de base, comme un compte bancaire ou d’autres services plus complexes, l’intégration financière peut être intimidante. Cependant, elle peut aussi représenter une excellente occasion d’apprentissage.

Dans ce billet, je vous présente cinq étapes qu’une personne arrivant au Canada doit compléter pour se lancer du bon pied au niveau financier dans le système financier, que vous soyez un étudiant étranger récemment arrivé ou un nouvel arrivant s’installant dans le pays.

Ouvrir un compte bancaire pour les opérations courantes

L’ouverture d’un compte bancaire est la première étape d’intégration dans le système financier pour un nouvel arrivant. Pour ouvrir un compte bancaire, une personne doit généralement prendre un rendez-vous sur le site web d’une institution financière pour rencontrer un conseiller qui l’accompagnera dans ce processus. La personne peut également se rendre en personne dans une succursale d’une institution financière.

Le système financier offrant des services bancaires est assez complexe avec différents types d’institutions offrant des services aux particuliers. Au Canada, il y a les grandes banques (au nombre de six), les coopératives (principalement Desjardins au Québec) et les banques en ligne qui offrent des services financiers et bancaires uniquement sous forme numérique (ex. Tangerine, Wealthsimple).

Généralement, l’ouverture d’un compte bancaire peut être complété rapidement. Je reviendrai avec plus de détails sur ce processus avec un billet qui lui est entièrement consacré. Un compte bancaire donne également accès au service Interac qui est un réseau permettant de transférer de l’argent à un autre compte bancaire au Canada.

Trouver un appartement

Un appartement où se loger est probablement la première des actions posées quand on pose ses valises dans un nouvel endroit. Au Canada, les appartements disponibles pour être loués sont généralement publiés sur des plateformes web, comme kijiji.com. Le processus inclut un premier contact avec le propriétaire, une visite et la signature d’un bail si les deux parties se mettent d’accord sur les termes du bail.

Certains propriétaires peuvent exiger qu’une personne ayant une historique de crédit co-signe le bail où se porte garant. Dans d’autres cas, un dépôt pour un certain nombre de mois peut être exigé si la loi le permet. De plus, dans certaines provinces comme le Québec, la location d’appartement, y-compris les droits des locataires et propriétaires, est encadré par la loi. Donc, il est important de se renseigner sur ces lois pour s’assurer que les conditions sont en accord avec les lois en vigueur.

Obtenir une carte de crédit

Une carte de crédit permet d’effectuer plus facilement de nombreuses transactions, principalement les transactions en ligne. Qu’ils s’agissent de commander des articles sur Amazon ou de payer un billet d’avion sur la plateforme web d’un transporteur aérien, une carte de crédit est presqu’indispensable.

Généralement, vous pouvez soumettre une application pour l’obtention d’une carte de crédit à la banque où vous détenez un compte bancaire. Au Canada, les cartes de crédit sont émises principalement par deux institutions financières : Visa et MasterCard. Cependant, ces deux institutions ont des partenariats avec les institutions bancaires pour distribuer les cartes de crédit aux clients.

Généralement, votre première carte de crédit vous sera offerte par la banque où vous ouvrez votre premier compte bancaire et vous donnera accès à un montant limité (ex., 500 $). À mesure que les mois passent et que vous démontrez une gestion de crédit satisfaisante, votre limite de crédit peut être augmentée. Pour obtenir une augmentation de la limite de crédit, il suffit d’appeler votre institution et d’en discuter avec un agent. Certaines fois, votre banque vous offre cette augmentation régulièrement.

Il faut savoir que les dépenses faites à partir d’une carte de crédit génèrent des intérêts très élevés, souvent au-dessus de 20 %. Ces frais d’intérêt peuvent s’accumuler rapidement si les dépenses ne sont pas remboursées à temps.

Bâtir son dossier de crédit

Bien que ce processus puisse prendre du temps, bâtir son dossier de crédit est une étape essentielle pour bien s’intégrer financièrement au Canada. Un dossier de crédit fait partie de tous les aspects de la vie financière, qu’ils s’agissent de s’acheter une maison, une voiture ou de faire un prêt personnel auprès d’une institution bancaire.

Un dossier de crédit est représenté par une note de crédit qui fournit une vue globale de votre fiabilité financière. Une note élevée correspond à un profil de crédit plus fiable, c’est-à-dire plus susceptible de respecter les conditions de crédit et d’être en mesure de rembourser. Au Canada, deux grandes entreprises sont spécialisées dans la détermination de la note de crédit des particuliers : Equifax et Transunion.

Plusieurs éléments peuvent vous aider à bâtir votre dossier de crédit. Ces éléments incluent la possession d’une première carte de crédit que vous remboursez à temps, le paiement de certaines factures comme vos factures de téléphone et d’internet dans les délais.

Se trouver un emploi

Selon moi, se trouver un premier emploi est l’une des premières étapes cruciales à compléter dans les premières semaines ou mois. Dépendamment de votre situation, une équivalence des études complétées à l’étranger peut faciliter les choses durant cette étape.

Beaucoup de ressources existent dans la recherche d’un premier emploi, incluant les plateformes en ligne de recherche d’emploi ainsi que les organismes communautaires.

Ma lecture économique

Il est important de se renseigner dès le début pour prendre les bonnes décisions durant cette étape. Par exemple, choisir une banque qui répond à vos besoins spécifiques peut vous permettre d’économiser sur les frais bancaires a court et de réaliser vos projets financiers à long terme comme acheter une maison ou investir.

A long terme, vous réaliserez que les impacts positifs de ces choix sont déterminants quand ils s’additionnent et peuvent être couteux quand elles ont été prises légèrement.