Un compte bancaire est un élément essentiel dans le processus d’établissement dans un nouveau pays. Que ce soit pour déposer l’argent disposé pour s’établir ou effectuer les dépenses d’installation initiale, un compte bancaire facilite l’établissement dans un nouveau pays. Après l’installation, un compte sert à recevoir le salaire de travail, à payer les factures et à épargner.
Au Canada, le système bancaire inclut les six grandes banques, les coopératives financières et les banques en ligne. Les six grandes banques sont la Banque Nationale, la Banque de Montréal (BMO), la Banque TD, La Banque Royale du Canada (RBC), la Banque Scotia et la CIBC, ainsi qu’une banque de taille moyenne appelée la Banque Laurentienne. Desjardins est la plus connue des coopératives et dispose d’un réseau de succursales sur tout le territoire du Québec. Finalement, les principales banques en ligne sont principalement Tangerine ainsi que d’autres banques en lignes établies hors du Québec comme Simplii Financial, EQ Bank et Neo Financial.
Les différents types de comptes bancaires offerts
En général, les institutions bancaires offrent deux types de compte bancaire : les compte chèques et les comptes d’épargne. Le compte chèque est utilisé pour les opérations courantes, comme l’épicerie alors que le compte d’épargne, comme son nom l’indique, sert à épargner de l’argent. Certains comptes chèques sont assortis d’un forfait pour opérations illimitées. Cependant, d’autres offrent un nombre limité d’opérations mensuelles, à partir duquel des frais sont prélevés. Quant aux comptes d’épargne, ils permettent généralement de faire un nombre limité d’opérations de sorties de fonds.
Comment ouvrir un compte bancaire?
L’ouverture d’un compte bancaire se fait très facilement. Elle peut se faire en ligne. Pour ouvrir un compte bancaire en ligne, une personne doit généralement prendre un rendez-vous sur le site web d’une institution financière pour rencontrer un conseiller qui l’accompagnera dans ce processus. La personne peut également se rendre en personne dans une succursale d’une institution financière.
Qui peut ouvrir un compte bancaire et de quels documents vous avez besoin?
En général, vous pouvez ouvrir un compte bancaire même si vous n’êtes pas un citoyen canadien et même si vous vivez dans un autre pays. Les institutions financières canadiennes requièrent deux pièces d’identité émises par un gouvernement pour ouvrir un compte bancaire. Un document doit indiquer votre nom et adresse alors qu’un autre doit indiquer votre nom et votre date de naissance.
Frais bancaires au Canada
Au Canada, les services bancaires aux particuliers sont offerts moyennant plusieurs types de frais. D’abord, certaines banques offrent des forfait mensuels offrant un nombre spécifique de transactions en échange de frais mensuels fixes. Quant aux comptes au nombre limité de transactions, ils génèrent aussi des frais de transactions quand le nombre de transactions dépasse le plafond mensuel. Certaines institutions offrent des forfaits spéciaux sans frais ou aux frais très bas, durant une certaine période, aux personnes nouvellement au Canada.
Les banques chargent également d’autres frais comme les frais de change qui sont chargés si vous faites des transactions dans une devise étrangère comme lorsque vous voyagez et les frais liés à l’utilisation de guichets ATM si vous utilisez le réseau ATM pour faire un retrait en dehors des guichets de votre banque. Finalement, si vous décidez de recevoir vos relevés bancaires en format papier au lieu du format numérique, votre institution peut vous charger des frais mensuels.
La loi fédérale exige que les institutions financières vous informent au moment d’augmenter les frais ou d’imposer de nouveaux frais.
Changer d’institutions bancaires
En général, il est très facile de changer d’institutions financières au Canada ou de fermer un compte bancaire. De plus, il est très fréquent d’avoir des comptes dans plusieurs institutions financières. Par contre, il faut faire attention à l’accumulation des frais bancaires émanant de la détention de multiples comptes bancaires.
Erreurs à éviter lors de l’ouverture d’un premier compte
Comme dans toutes les choses qu’on fait la première fois, la probabilité de commettre des erreurs est réelle. Pour un nouvel arrivant, qu’il soit étudiant ou une personne s’établissant de façon permanente ou temporaire, l’une des erreurs consiste à ne pas consacrer assez de temps pour magasiner le meilleur forfait disponible. Cette erreur peut se révéler coûteuse à long terme. En effet, il est important de choisir un forfait conforme à ses besoins. Une autre erreur consiste à négliger de prêter attention aux frais bancaires, principalement ceux en vigueur après une période d’essai avec un compte pour nouvel arrivant. Finalement, détenir trop de comptes peut se révéler coûteuse en termes de frais totaux.
Offres pour nouveaux arrivants actuellement disponibles auprès des grandes banques canadiennes
Desjardins
Desjardins offre aux nouveaux arrivants un compte courant avec un forfait mensuel et un nombre illimité de transactions pendant 2 ans.
TD
La banque TD offre un compte chèque avec un nombre illimité d’opérations et aucun frais de guichet de TD partout au Canada pendant 1 an. TD offre également un compte d’épargne avec une prime d’intérêt de 4 % pendant 3 mois.
BMO
La Banque de Montréal (BMO) offre un compte chèque sans frais pendant deux ans et la possibilité d’envoyer des virements de fonds à l’étranger sans frais.
La Banque Scotia
La Banque Scotia offre un compte chèque avec des transactions et des envois internationaux illimités et sans frais pendant un an. Scotia offre également la possibilité d’ouvrir un compte d’épargne sans frais mensuels ou soldes minimums.
La CIBC
Le compte offert par la CIBC aux nouveaux arrivants inclut un compte cheque sans frais mensuels pendant 24 mois et la possibilité d’envoyer des fonds à l’étranger sans frais.
La Banque Nationale
La Banque Nationale offre un compte bancaire sans frais pendant 3 ans. Vous devez conserver un solde minimal quotidien de 4 500 $ dans compte pour garder la gratuité au cours des 2e et 3e année.
Questions fréquentes (FAQ)
De quels documents avez-vous besoin pour ouvrir un compte?
Vous avez besoin de deux pièces d’identité, l’un indiquant votre nom et votre adresse et l’autre indiquant votre nom et votre date de naissance.
Peut-on ouvrir un compte avant d’arriver au Canada?
Oui, généralement vous pouvez ouvrir un compte même si vous vivez dans un autre pays.
Combien de temps ça prend pour ouvrir un compte bancaire?
Habituellement, l’ouverture d’un compte se fait rapidement en ligne ou sur place.
Quel statut je dois avoir pour bénéficier des offres bancaires disponibles pour les nouveaux arrivants?
En général, vous êtes éligibles à ces forfaits si vous avez la résidence permanente ou si vous êtes un résident temporaire et un permis de travail de plus 8 mois, ou si vous êtes un étudiant étranger de 25 ans et plus.
Est-ce que mon argent est protégé au Canada?
Au Canada, les dépôts des particuliers sont protégés, en cas de faillite bancaire, à hauteur de 100 000 $ par la Société d’Assurance-Dépôts du Canada, une entité du gouvernement fédéral.
Puis-je ouvrir des comptes bancaires dans plusieurs institutions?
Vous pouvez détenir autant de comptes bancaires que vous voulez. Cependant, vous devez prêter attention aux frais bancaires qui peuvent s’accumuler rapidement.
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