Disons que vous voulez commencer à investir votre argent en bourse. L’une des premières décisions que vous avez à prendre est de choisir quelle plateforme de courtage utiliser. Au Canada, deux firmes de courtage se sont particulièrement démarquées au cours des dernières années chez les investisseurs particuliers en raison des faibles frais de transaction et de la simplicité de leurs plateformes mobiles : Wealthsimple et Questrade.
Dans ce billet, je vous présente ces deux plateformes et je fais une comparaison dans le but de vous aider à choisir celle qui correspond le mieux à votre situation.
Présentation rapide de Wealthsimple
Wealthsimple est une plateforme canadienne de courtage qui offre des transactions sans frais au Canada. Au 14 mars 2026, la plateforme revendiquait plus de 3 millions de clients et 100 milliards d’actifs sous gestion, une croissance exceptionnelle pour la firme lancée en 2014.
Wealthsimple offre un vaste éventail de produits couvrant « 100 % des actions canadiennes et américaines ». La plateforme crypto offre également accès à plus de 140 cryptomonnaies. Leurs plateformes offrent également plusieurs types de comptes enregistrés tels que le CELI, le CELIAPP, le REER, le REEE, etc.
En plus d’investir vous-même, vous pouvez également investir dans de portefeuilles prédéfinis offerts et gérés par Wealthsimple.
Wealthsimple est une excellente option pour les investisseurs débutants en raison de la gratuite des transactions impliquant les actions et les FNBs. De plus, la plateforme mobile est simple, intuitive et facile à utiliser.
Cependant, l’entreprise facture des frais de 10 $ USD pour des compte en dollars américains et offre peu de fonctionnalités adaptées aux investisseurs sophistiqués.
Principales caractéristiques du service de Wealthsimple
- Commission : Wealthsimple facture 0 $ de frais de transaction pour les FNBs, actions et cryptomonnaies
- Montant minimum à détenir sur le compte : 0 $
- Comptes enregistrés offerts : CELI, REER, CELIAPP, REEE, FERR, CRI
- Disponibilité d’une application : Oui. L’application mobile de Wealthsimple est très intuitive et facile à utiliser pour un investisseur débutant ou intermédiaire.
- Offre de titres en fractions : Oui. Wealthsimple offre la possibilité d’acheter des fractions d’actions. Cette option est cruciale dans une stratégie d’investissement sur le long terme dans un ETF. Par exemple, vous pouvez enregistrer un achat de 250 $ chaque deux semaines d’un FNB du S&P 500.
- Frais de change : Des frais de change de 1,5 % sont facturés si vous achetez des actions ou FNBs enregistrés aux États-Unis et en dollars américains. Cependant, vous pouvez simplement ouvrir un compte en dollars américains qui vous coûtera 10 $ USD par mois si vous voulez éviter les frais de change récurrents en dollars américains.
- Remboursement de frais de transfert : Oui, pour les comptes de 25 000 $ et plus
- Disponibilité de comptes en US dollar : Oui, mais aux clients Premium et Generation et au frais de 10 $ par mois
- Frais d’inactivité : 0 $. Wealthsimple ne facture pas de frais d’inactivité et d’administration.
Présentation rapide de Questrade
Questrade offre une plateforme de courtage très accessible via une application mobile ou une plateforme web. Les commissions sur les transactions d’achat et vente sur Questrade sont de 0 $ pour les actions et les FNBs et de 0,99 $ par contrat pour les options. L’entreprise revendique environ 50 milliards d’actifs sous gestion et existe depuis 1999.
La plateforme offre la possibilité de transiger des fractions de titres. Il faut noter que Questrade rembourse les frais de transfert de compte vers leurs plateformes sans tenir compte du montant détenu dans le compte.
Principales caractéristiques du service de Questrade
- Commission : 0 $ de frais de transaction pour les stocks et les FNBs américains et canadiens
- Montant minimum à détenir sur le compte : 0 $ (mais montant minimal pour commencer de 1 000 $)
- Comptes enregistrés offerts : CELI, REER, CELIAPP, REEE, FERR et CRI, FRV
- Disponibilité d’une application : Oui
- Offre de titres en fractions : Oui
- Frais de change : 1,5% – 2,0 %
- Remboursement de frais de transfert : Oui (jusqu’à 150 $), aucun montant minimal
- Disponibilité de comptes en US dollar : Oui
- Frais d’inactivité : Non
Discussions sur les deux plateformes
Wealthsimple a introduit la gratuite des frais de transaction au Canada en 2014. Quand j’ai commencé à investir en bourse en 2015, je payais 9.95 $ par transaction peu importe le nombre d’actions que la transaction impliquait. Durant la pandémie, plusieurs autres firmes de courtage ont emboité le pas à Wealthsimple et ont introduit la gratuité à leur tour. Par conséquent, les frais de transaction ne représentent plus vraiment un critère différentiel entre les deux firmes de courtages.
Je pense que ce qui fait aujourd’hui la différence c’est plutôt ce que vous recherchez comme expérience en termes de fonctionnalité. Si vous êtes un investisseur débutant qui n’achète que des actions canadiennes ou des actions américaines sous formes de CDR (c’est-à-dire en dollar canadien), la plateforme Wealthsimple Trade pourrait répondre à vos besoins. En effet, la plateforme est simple et très intuitive. De plus, elle offre un large éventail de comptes comme le CELI, le REER, le CELIAPP, etc.
Le grand point faible de Wealthsimple Trade se trouve dans les frais associés à la détention des comptes en dollar US. Comme indiqué précédemment, la plateforme facture des frais de 10 $ USD par mois pour ces comptes. De plus, Wealthsimple Trade offre peu de fonctionnalités avancées comme les données en temps réel ou une plateforme de négociation avancée.
De son côté, Questrade offre des fonctionnalités avancées qui pourrait convenir à un investisseur avancé comme les données en temps réel. Cette fonctionnalité est très importante particulièrement si vous négocier des produits financiers plus compliqués comme les options. De plus, Questrade vous permet de détenir des comptes en USD sans frais mensuels, mais moyennant des frais de change facturés deux fois, c’est-à-dire aux moments d’approvisionner le compte et d’en faire des retraits.
Un autre aspect sur lequel je trouve que les deux plateformes diffèrent est dans le délai de traitement des dépôts et des retraits. Je trouve que les retraits sur Wealthsimple se font rapidement, très souvent en 1 jour ouvrable par transfert électronique alors que le délai est bien plus long pour Questrade (3-5 jours ouvrables). Le même constat peut être fait pour les dépôts. Alors que Wealthsimple permet de faire des dépôts Interac immédiats jusqu’à un certain montant (jusqu’à 3 000 $), Questrade impose des délais plus longs.
Laquelle des deux plateformes choisir ?
Le choix dépend de votre profil d’investisseur. Wealthsimple pourrait être probablement mieux adapté pour vous si :
- Vous disposez d’un capital moins élevé (e.g., inferieur à 100 000 $)
- Vous investissez dans des produits financiers simples (actions canadiennes ou CDRs américains en dollars canadiens, FNBs)
- Vous n’avez pas besoin de données en temps réel.
Questrade sera probablement mieux adapté pour vous si :
- Vous disposez d’un capital élevé
- Vous désirez investir dans des actions américaines (vous voulez probablement ouvrir un compte en dollar américain)
- Vous investissez dans des instruments complexes comme des options, ce qui demande des données en temps réel.
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